2023 Yılının Batan Bankaları
2023 yılının birinci çeyreği bankacılık kesimini kötü vurdu. Arka arda gelen iflas müracaatları ve tasfiyeler piyasayı sarstı. Öte yandan bu durum, kripto kesiminin de belirsizlik yaşamasına sebep oldu. Hali hazırda payları düşüşe geçen bankalar topun ağzında görülürken, kaygılı bekleyiş ister istemez sürüyor. Pekala, bugüne kadar ne oldu ve bundan sonra ne olacak?
2023 yılında batan bankalar ve bundan sonrası için piyasaya ait öngörüleri sizler için derledik…
Bir Periyodun Sonu: Silvergate
Silvergate, finansal sıkışıklık yaşadığını belirterek aslında iflasın birinci sinyallerini verdi. Piyasalar toparlanmaya çalışırken, banka üzerindeki karamsar hava tartısını hissettirmeye devam etti. Yaşanan sancılı sürecin akabinde ise son son geldi ve Silvergate’in ana şirketi olan Silvergate Capital, beklenen duyuruyu yaptı. Ana şirket, finansal kasvetleri münasebet göstererek kripto bankacılık hizmeti Silvergate’in operasyonlarının durduğunu aktardı.
Öte yandan kripto para borsalarının, kurumların ve müşterilerin ABD doları ve Euro üzere para ünitelerini takas etmelerine imkan tanıyan banka, bu tıp bir ödeme sistemi geliştiren birinci düzenlemeye sahip bankalardan biriydi.
2023 Yılının İkinci Çatlağı: Silicon Valley Bank
Silvergate’in akabinde bu yılın ikinci çatlağı da kendini gösterdi ve Silicon Valley “bankalar krizi”nin tetikleyici ögesi olarak iflas müracaatında bulundu. Müracaat öncesi gelen kriz haberleri bile kripto piyasasını sarsarken banka, Bitcoin’in haftalardır bir ivme yakaladığı fiyat yükselişlerinin önünü kesti. Duyurunun akabinde BTC 19 bin 500 dolar düzeylerine kadar geriledi.
Bankacılık krizini ateşleyen SVB, First Citizen Bank tarafından satın alındı. FDIC’in yayınlamış olduğu duyuruda, SVB’nin batmasının Mevduat Sigorta Fonu’na maliyeti yaklaşık olarak 20 milyar dolar oldu. Olay örgüsünün sonunda FDIC, First Citizens BancShares’den 500 milyon dolar meblağında pay satın aldı. 27 Mart tarihi prestijiyle SVB’nin 17 Şubesi First Citizens olarak tekrardan faaliyete geçti.
İflaslara Bir İmza Daha: Signature Bank
Banka iflas listesine adeta bir imza daha atıldı ve Signature Bank “sistemik risk” sebebiyle iflasını açıklayarak ABD tarihinin batan en büyük üçüncü bankası unvanını elde etti. New York eyaletindeki banka yetkilileri, Silicon Valley Bank’ın iflas etmesinden iki gün sonra, 12 Mart 2023’te bankayı kapattı. New York Finansal Hizmetler Departmanından (DFS) yapılan açıklamada, FDIC tarafından mevduat sahiplerini korumak için Signature Bank’a kayyum atandığı duyuruldu.
Sonrasında ise Signature Bank, Flagstar Bank‘e satıldı. Yapılan açıklamada, Flagstar Bank’in teklifinin, Signature Bank’in dijital bankacılığı faaliyetlerine dair yaklaşık 4 milyar dolarlık mevduatı içermediği belirtildi. Ayrıyeten FDIC’nin, bu mevduatları direkt olarak dijital bankacılık işiyle ilgili olan müşterilere sağlayacağı vurgulandı.
Batan Bankalar ve Payları Düşen Bir Adet Credit Suisse
Küresel bankacılık krizi telaşları artırırken Credit Suisse payları de yüzde 30 oranında düşüş yaşadı. Son yıllarda önemli kayıplar yaşayan Credite Suisse’nin CEO’su Ulrich Koerner, Ekim 2022’de bankanın çok kritik bir devirde olduğunu söylemiş ve 9 bin kişiyi işten çıkarmıştı. Güç durumdaki İsviçre bankasının payları, en büyük hissedarı olan Suudi Ulusal Bankası’nın daha fazla finansal yardım sağlamayacağını açıklamasının akabinde düşüşe geçti. Banka paylarında yaşanan bu düşüş ağır kayıplara yol açarken, satış baskısı piyasa geneline yansıdı.
Satış baskısından etkilenen BNP Paribas, Societe Generale, Commerzbank ve Deustche Bank üzere bankacılık devleri yüzde 8 ila 10 aralığında kıymet kaybı gördü.
Bundan Sonra Ne Olacak?
Banka krizleri ve akabinde gelen pay düşüşleri “domino etkisi” olup olmadığı konusunda bir tartışma yarattı. Almanya’da yayınlanan iktisat gazetesi Handelsblatt, önümüzdeki periyotta ABD ve Avrupa’da bilhassa küçük bankaların misal bir sorun yaşayabileceğine dikkat çekti. Varlıkların küçük bankalarda inançta olmadığı hissine kapılan yatırımcılar, kendilerine daha inançlı banka arayışına girebilirler. Hasebiyle bu durum, bilhassa isim olarak çok ön planda olmayan küçük bankaların iflasına yol açabilir.
Tıpkı Credit Suisse üzere, Alman Commerzbank’in de paylarında önemli bir düşüş meydana geldi. Ayrıyeten kripto paraları odağına alan diğer bankalar için de tasa ediliyor.
