Perakende dalından dijital dönüşüm adımı… Dijital bankalar kuruluyor
Dijitalleşme atağı perakende kesiminin önde gelen markalarını dijital banka sahibi yapmaya başladı. Bu alanda en ünlü örnek A101 olurken perakendenin ünlü markalarının dijital banka kurmak için hazırlık yaptığı öğrenildi. Tüm dünyada olduğu üzere Türkiye’de de bankacılık bölümünde başlayan dijitalleşme atağı öbür kesimlere taşınıyor.
Dünya gazetesinden Birol Bozkurt’un haberine nazaran yalnızca yerelde değil globalde de finteckler ödeme sistemlerini, bankacılık ve perakende bölümünde alışkanlıkları değiştiriyorlar. E-ticaret sitelerinin banka üzere kredi vermeye başladığı, dijital platformların bankalaştığı perakende dalındaki markaların bankacılık lisansı almaya başladığı bu alanda yaşanan süratli dönüşüm ve potansiyel şirketlerin de iştahını kabartıyor. Bugün Türk bankacılık bölümünde 94 milyon bireye ulaşan dijital banka müşteri sayısının da daha da artması bekleniyor.
DİJİTAL BANKACILIK MÜŞTERİ SAYISI 94 MİLYONA ULAŞTI
Türkiye Bankalar Birliği’nin (TBB) yayımladığı bilgilere nazaran 2022 yılında etkin dijital bankacılık müşteri sayısı geçen yıla nazaran 16 milyon 549 bin kişi artarak 94 milyon 390 bin şahsa ulaştı. Bu sayının 2 milyon 301 bin bireyi “sadece internet bankacılığı” süreci yaparken, 82 milyon 304 bin şahsı “sadece taşınabilir bankacılık” işlemi yaptı. Hem internet hem taşınabilir bankacılık süreci yapan kullanıcı sayısı ise 9 milyon 786 bin kişi oldu.
Hal bu türlü olunca şube bankacılığı yerini dijital bankacılığa bırakmaya başladı. Büyük bankalar bu sürece ayak uydurmaya çalışırken, dijital bankacılık alanına perakende şirketleri de ilgi göstermeye başladı. Bu kapsamda Türkiye’nin birinci dijital perakende bankası T.O.M İştirak bankası oldu. Öteki perakendecilerin dijital bankacılığa yönelik hazırlık yaptığı konuşuluyor.
BDDK’nın web sitesinde yer alan bilgileri incelediğimizde dijital bankacılık müsaadesi alan 5 farklı kurum olduğunu görüyoruz. Bu kurumlardan biri dijital mevduat bankası kurma müsaadesi alırken, kalan dördü ise dijital iştirak bankası kurma konusunda müsaade aldı. Şu anda Türkiye’de hizmet veren Enpara (QNB Finansbank) ve CEPTETEB (Türk İktisat Bankası) üzere dijital bankalar faaliyet gösteriyor. Ama bu iki banka kendi klâsik bankalarının sahip olduğu lisanslar üzerinden hizmet veriyor.
TÜRKİYE’NİN BİRİNCİ DİJİTAL BANKASI HAYAT FİNANS
Bu özellikleriyle bu iki banka doğuştan dijital bankacılık lisansı ile kurulan şirketlerden farklı bir pozisyonda yer alıyor. Dijital bankacılık lisansı ile kuruluş müsaadesi alan 5 farklı kurum olduğunu görüyoruz. Bu kurumlardan biri dijital mevduat bankası kurma müsaadesi alırken, kalan dördü ise dijital iştirak bankası kurma konusunda müsaade aldı.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan (BDDK) faaliyet müsaadesini alarak, Türkiye’nin birinci dijital bankası olma unvanını kazanan Hayat Finans İştirak Bankası A.Ş., 1,5 milyar lira başlangıç sermayeli olarak kuruldu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu(BDDK), T.O.M. İştirak Bankası AŞ’ye faaliyet müsaadesi verdi.
Türk bankacılık ve finans dalının birinci dijital perakende bankası TOM Bank oldu. 1,5 milyar TL başlangıç sermayeli olarak kurulan ve yalnızca dijital kanallarda hizmet verecek olan TOM Bank, A101, English Home, Memorial Sıhhat Kümesi, Konuta şirketlerini bünyesinde barındıran Aydın Küme hissedarları ve üst idaresi tarafından kuruldu. T.O.M. Şirketler Grubu’nun bir şirketi olacak dijital banka, etik bankacılık vizyonuyla %100 dijital eser ve süreçlerle, sunduğu yenilikçi fırsatlar ve avantajlarla yüksek bir müşteri ağına ulaşmayı hedefliyor.
1,5 MİLYAR LİRA SERMAYELİK BANKAYA ONAY
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), Türkiye`de, Kasa İştirak Bankası AŞ unvanı altında 1,5 milyar lira sermayeli bir dijital iştirak bankasının kuruluşunu onayladı. Banka, ilgili kanun ve yönetmelikler doğrultusunda dijital bankalar için belirtilen asıllara uygun olarak faaliyet gösterecek.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), elektronik para kuruluşu FUPS’un FUPS Bank AŞ ismi altında dijital mevduat bankasının kuruluşuna müsaade verdi.
Resmi Gazete’de yayımlanan BDDK kararına nazaran, 1,5 milyar TL kuruluş sermayeli bankan Merkez Bankası elektronik para kuruluşu lisansının yanı sıra Visa ve Bankalararası Kart Merkezi (BKM) üyeliğine sahip. BDDK’nın verdiği müsaadeyle Ziraat Bankası’nın iştiraki olan dijital banka Ziraat Dinamik’in kuruluşu gerçekleşti.
Türkiye’de bir banka iştiraki olarak kuruluş müsaadesi alan birinci dijital banka niteliğinde olan banka 2,5 milyar TL sermaye ile kuruldu. 28 Haziran 2022 Turkcell’in dijital banka kuruluş müsaadesi çerçevesinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na (BDDK) müracaat gerçekleştirdiği kaydedildi.
TURKCELL’DEN DİJİTAL BANKA ADIMI
Paycell ile ödeme sistemleri alanında konumlanan Turkcell, yeni bir adım atarak dijital banka kurmak için kısa ismi BDDK olan Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na müracaatta bulundu. Turkcell açıklamasına nazaran planlanan dijital banka, 1 milyar TL başlangıç sermayesine sahip olacak.
Merkezi Londra’da bulunan çok uluslu bağımsız kontrol, vergi ve danışmanlık firması PricewaterhouseCoopers (PwC)’nin hazırladığı 2025 ve Sonrasında Perakende Bankacılık raporunda perakende bankacılık dalının büyük bir değişim geçirdiği vurgulanıyor.
Rapora nazaran bankacılık dalı, teknoloji ve inovasyon, artan rekabet, karmaşık yasal düzenlemeler entegre finans, konsolidasyon ve gelişen müşteri beklentilerinin klâsik iş modelleri üzerinde yarattığı büyük baskıyla karşı karşıya. PwC araştırmasında önümüzdeki on yılda dalın geleceğine yönelik beş senaryo geliştirmiş. Bu beş senaryonun her biri öncelikli üç hususa dikkat çekiyor:
“Teknolojik dönüşüm, datayı kullanarak müşteriye odaklanma ve inanç.”
patronlardunyasi.com
